رتبه بندی بانک ها بر اساس قابلیت اطمینان براساس بانک مرکزی برای سال 2021

2024 نویسنده: James Gerald | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 14:06

بسیاری از موسسات مالی در روسیه فعالیت می کنند ، اما همه آنها شایسته عنوان بهترین نیستند. بیایید رتبه بانک ها را از نظر قابلیت اطمینان براساس بانک مرکزی برای سال 2021 تجزیه و تحلیل کنیم.

بر اساس گزارش بانک مرکزی ، بانک های برتر روسیه

برای ارزیابی رتبه یک بانک خاص ، چندین معیار در نظر گرفته شده است:

• پویایی سود ؛
• اندازه دارایی خالص ؛
• میزان سپرده ؛
• تعداد وام های صادر شده

تجزیه و تحلیل نظرات آژانس های رتبه بندی داخلی و بین المللی ، متخصصان در این زمینه فعالیت را در نظر می گیرد. حسابهای نهایی سازمان مالی در نظر گرفته می شود.

همچنین ، هنگام جمع آوری رتبه بندی قابلیت اطمینان یک بانک ، آنها به چنین معیاری به عنوان میزان منابع مالی موجود در گردش ، یعنی سرمایه آن توجه می کنند. این شاخص نشان دهنده ثبات ، انجام صحیح و به موقع تعهدات فرض شده است.

هرچه بالاتر باشد ، بانک از ثبات بیشتری برخوردار است. اگر این شاخص به سطوح خاصی کاهش یابد ، پس از بررسی مناسب ، تنظیم کننده حق لغو مجوز را دارد.

بانک مرکزی روسیه استانداردی را برای کفایت وجوه خود (سرمایه بانکی) - N1.0 معرفی کرد. این یکی از مهمترین شاخص هایی است که همه موسسات اعتباری کشور باید از آن برخوردار باشند.

در سال 2020 ، شاخص بهینه آن نباید از 10-12 less کمتر باشد. در صورت سقوط به 2 درصد ، بانک مرکزی حق لغو مجوز از این موسسه را می گیرد.

رتبه بندی بانک ها دائما در حال تغییر است. ممکن است تغییر کند ، و اگر پنج رتبه اول ثبات را نشان دهند ، بانک های واقع در زیر سطح ممکن است به صورت دوره ای "سقوط" کنند یا برعکس.

کارشناسان معتقدند که این امر تحت تأثیر دلایل زیر است:

• ارائه تضمین ؛
• صورتهای مالی و ساختار بانک ؛
• نرخ سود وام و سپرده ؛
• رتبه بندی نظرات مشتریان ؛
• ترکیب بنیانگذاران

بسته به ارزیابی شرکت رتبه بندی ، ممکن است داده های مربوط به یک بانک متفاوت باشد. دقیق ترین و به روزترین داده ها در روسیه در اختیار بانک مرکزی است و رتبه بانک ها را از نظر قابلیت اطمینان تشکیل می دهد. هنگام انتخاب موسسه اعتباری برای سال 2021 ، اکثر کارشناسان توصیه می کنند به این داده های خاص اعتماد کنید.

همچنین ارزش توجه به رتبه بندی را دارد. این نامی است که به توانایی تجزیه و تحلیل لیست برای یک شاخص خاص داده می شود. شایان ذکر است که رتبه بندی و رتبه بندی دو مفهوم متفاوت هستند. رتبه بندی یک ارزیابی ذهنی تر است.

معیارهای مهم

انتخاب بانک باید بسیار جدی گرفته شود. توصیه کارشناسان توجه به داده های دارایی های بانک است ، یعنی آنچه می تواند سود بانک را به همراه داشته باشد. این منابع عبارتند از:

• سرمایه خود بانک ؛
• وجوه سپرده گذاران و سرمایه گذاران ؛
• وام بین بانکی ؛
• انتشار اوراق قرضه

با مطالعه دقیق حجم و کمیت این دارایی ها ، می توان سطح نقدینگی بانک را ارزیابی کرد. در محاسبه نه تنها پول واقعی ، بلکه چیزهایی که بعداً می توانند به پول تبدیل شوند نیز در نظر گرفته می شود.

تنها استثنا دارایی های مالی در حساب های مشتری است. این پول در محاسبه نقدینگی در نظر گرفته نمی شود. به طور صادقانه ، سرمایه را می توان از طریق سرمایه گذاری به دست آورد.

شایان ذکر است به موسسات مالی که از حمایت دولتی برخوردار هستند توجه شود. آنها همچنین از نظر رتبه بسیار بالا هستند. بانکی که مستقیماً با اقتصاد کشور ارتباط دارد همیشه از ثبات بیشتری برخوردار است.

نرخ بهره نیز نقش مهمی در انتخاب دارد. اگر سپرده ای به طور رسمی بیمه شده باشد ، می توانید مطمئن باشید که دولت از این پول محافظت می کند.

از سوی دیگر ، نمی توان به طور قطعی دانست که فردا مجوز با نرخ جذاب تر از بانک لغو نمی شود.به نظر بانک مرکزی به طور دوره ای مجوز بانک های غیرقابل اعتماد را لغو می کند.

رتبه بندی بهترین ها از نظر قابلیت اطمینان با توجه به داده های سال 2021 ، نه تنها شامل بزرگترین موسساتی است که خود را در جنبه های مثبت اثبات کرده اند و برای مدت طولانی وجود داشته اند. این لیست همچنین شامل بانک هایی است که توانایی خود را در حفظ ثبات و قابلیت اطمینان حتی در سال های بحران نشان داده اند.

مواردی وجود داشته است که بانک های بزرگ مجوز خود را از دست داده و ورشکسته شده اند. برخی عجله ای برای پایان دادن به آن نداشتند و با ادغام با سایر بانک های بزرگ (به عنوان مثال ، VTB 24 یا Sovcombank) به کار خود ادامه دادند. بقیه بدون هیچ اثری ناپدید شدند. بنابراین ، رتبه بندی هنوز یک شاخص شرطی است.

کدام بانک معتبرترین است

در رتبه بندی بانک های تهیه شده توسط بانک مرکزی ، "فهرست بانک های مهم سیستماتیک در روسیه" ، سازمان ها بر اساس شاخص های قابلیت اطمینان رتبه بندی می شوند. آنها سالهاست به مشتریان خدمات ارائه می دهند. به همین دلیل ، احتمال اینکه اتفاقی برای آنها بیفتد حداقل است.

از سال 2021 ، این لیست شامل موارد زیر است:

1. Sberbank. شماره بانک 1 در روسیه. اکثر شهروندان کشور به او اعتماد دارند. به همین دلیل ، این بانک مدتهاست در بین معتبرترین موسسات مالی و اعتباری از جایگاه بالایی برخوردار است. Sberbank روسیه از نظر تعداد وام های صادر شده ، سپرده های دریافت شده ، صاحب شاخص بالایی از دارایی ها و منابع مالی خود پیشتاز است.
2. VTB این سازمان با اطمینان مقام دوم را در لیست بهترین سازمان ها به خود اختصاص داده است. از نظر رتبه دارایی ها ، سپرده ها و میزان پول ، پس از Sberbank دوم است. این بانک به طور فعال با موسسات اعتباری کار می کند که ورشکسته شده اند یا مجوزهای خود را از دست داده اند.
3. Gazprombank بزرگترین موسسه مالی است. در ابتدا برای حمایت از شرکت های صنعت نفت و گاز ایجاد شد ، اما اکنون خدمات استانداردی را در زمینه وام دهی و خدمات رسانی به اشخاص حقیقی و حقوقی ارائه می دهد.
4. روسلخوزبانک. هدف اولیه از ایجاد یک موسسه مالی حمایت از کشاورزی در روسیه بود. اما زمان گذشت و دامنه خدمات بسیار گسترده تر شد. علاوه بر وام برای شروع یک تجارت کشاورزی ، می توانید برای اهداف دیگر به این بانک مراجعه کنید. به عنوان مثال ، برای باز کردن سپرده با شرایط مختلف ، آنها محصولات بانکی سنتی را نیز ارائه می دهند.
5. "بانک آلفا" این بانک دارای بیشترین سهم از سرمایه گذاری خارجی است. تحلیلگران خارجی به آن امتیاز زیادی می دهند ، این بانک شهرت خوبی در بین مشتریان روسی کسب کرده است و همچنان در حال پیشرفت است.
6. FC "Bank Otkritie". یکی از بزرگترین شرکتهای بخش بانکی یک موسسه در حال توسعه پویا.
7. "MKB". این بانک تقریباً 20 سال است که در کشور ما خدمات ارائه می دهد. تعداد زیادی از مشتریان به او اعتماد دارند. این بانک به طور فعال در حال توسعه و گسترش حوزه نفوذ خود در مسکو و منطقه مسکو است.
8. بانک Raiffeisenbank بانک فرعی گروه استرالیایی Raiffeisen Bank International. به اشخاص حقوقی و حقوقی ، کارآفرینان شخصی ، مشاغل آزاد ، ارائه خدمات مختلف در زمینه امور مالی ، خدمات ارائه می دهد.
9. "بانک UniCredit". پیشرو در امور مالی تجارت
10. Rosbank. سهام این موسسه متعلق به گروه بانکی فرانسه Societe Generale است. ارائه خدمات در سراسر روسیه ، دفتر مرکزی در مسکو واقع شده است.

این رتبه بندی بانک ها از نظر قابلیت اطمینان با توجه به داده های سال 2021 است. شرکتهای لیست بالا تقریباً همیشه از دولت پشتیبانی خوبی دریافت می کنند ، از جمله از سوی بانک مرکزی. مزیت آنها سرمایه چشمگیر است که امکان پرداخت مشتریان در صورت ورشکستگی را ممکن می سازد.

خلاصه کنید

1. لیست معتبرترین بانکها مطابق نتایج صورتهای مالی و شاخصهای عملکرد موسسه فهرست بندی شده است.
2. به گفته کارشناسان ، هرچه موسسین بزرگتر باشند ، بانک از اعتبار بیشتری برخوردار است.
3. اگر بانکی از نظر بانک مرکزی در رتبه بندی بهترین ها قرار نگرفته است ، این بدان معنا نیست که نباید به آن توجه شود. این احتمال وجود دارد که او در سالهای آینده در رتبه برتر قرار گیرد.