کدام بانک برای تأمین مجدد وام بهتر است انتخاب شود

2024 نویسنده: James Gerald | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-01-18 00:13

تأمین مجدد وام برای افراد یک سرویس محبوب است که به بانک ها اجازه می دهد تعداد وام های مشكل را كاهش دهند و وام گیرندگان نیز هنگام بازپرداخت بدهی های قدیمی نرخ بهره را كاهش دهند. بر اساس اطلاعات مربوط به شرایط اعطای وام جدید ، انتخاب کدام بانک بهتر است به عهده خود مشتری باشد.

مفهوم و انواع تأمین مالی مجدد

در واقع ، تأمین مجدد اعتبار به مشتریان بانک ها وام می دهد ، یعنی یک موسسه اعتباری وجوهی را برای بازپرداخت وام های قدیمی فراهم می کند. شخصی که دارای یک یا چند قرارداد وام است با درخواست وام جدید به بانک مراجعه می کند که قرار است وجوه آن برای بازپرداخت قدیمی / قدیمی استفاده شود.

تامین مالی مجدد به دو صورت امکان پذیر است.

تامین مالی داخلی

این شامل دریافت وام جدید در همان بانکی است که قبلاً وام قبلی در آن وجود داشته است. در این مورد ، موسسه اعتباری وام گیرنده را به منظور بازپرداخت آخرین مانده وام قبلی تأمین می کند ، یعنی بانک شرایط خاص خود را تأمین می کند. قابل توجه است که وام های جدید با کاهش نرخ بهره با شرایط مطلوب تری برای مشتری انجام می شود.

جالب هست! سرمایه بارداری برای بهبود مسکن 2020

یک مثال. در سال 2015 ، وام گیرنده وام با 16 درصد در سال دریافت کرد. در دوره گذشته ، نرخ تدریجی بانک مرکزی کاهش تدریجی داشت و در نتیجه آن بانک ها نیز سود وام ها را کاهش دادند. در سال 2020 ، موسسات اعتباری در حال حاضر با یک پیشنهاد وسوسه انگیز برای صدور وام 9 مواجه شده اند.

در صورتی که وام گیرنده مزایای خاصی نداشته باشد (واریز حقوق در این بانک ، او یک سرباز نظامی یا دولتی و دیگران است) ، بازپرداخت مجدد وام با 10 درصد در سال کاملاً امکان پذیر است. البته چنین پیشنهادی به دلیل کاهش میزان اضافه پرداخت دارای مزایایی است.

یک موسسه اعتباری ممکن است در صورت وقوع موارد زیر ، تأمین مالی داخلی ارائه دهد:

1. بدتر شدن وضعیت مالی وام گیرنده به دلیل از دست دادن توانایی کار یا محل کار ، تولد کودک و سایر شرایط.
2. در مورد مشتری که درخواست خدمات می کند.

تامین مالی خارجی

بر خلاف گزینه اول ، تأمین مالی خارجی شامل صدور وام به منظور بازگرداندن وجوه به بانک شخص ثالث است.

مثال. وام گیرنده در سال 2018 وامی را که توسط خودرو از بانک روسیه تامین شده بود دریافت کرد. در سال 2020 ، وی با درخواست تأمین مالی مجدد به روسلخوزبانک مراجعه می کند. روسلخوزبانک در نیمه راه ملاقات می کند و وام قدیمی وام گیرنده را از "روسیه" خریداری می کند ، در عین حال وام جدیدی را با شرایط مطلوب تر به مشتری ارائه می دهد. راننده سالانه 23 for برای استفاده از وجوه اخذ شده از بانک روسیه پرداخت می کرد ، و اکنون او با روسلخوزبانک 12 pay پرداخت می کند.

این طرح توسط بسیاری از بانک های بزرگ مورد استفاده قرار می گیرد و با تمایل به خرید وام های قدیمی ، به عنوان مثال ، از یک سازمان اعتبارات خرد ، 360 درصد در سال ، استفاده می کند. موسسه وام دهنده خدمات بازپرداخت ارائه می دهد ، در حالی که درصد آن ده برابر کمتر است.

شرایط استفاده از خدمات

هر م creditسسه اعتباری حق دارد شرایط خاص خود را برای تأمین مالی افراد دیگر ایجاد کند ، اما عملکرد نشان می دهد که الزامات تقریباً همه بانک ها تا حد زیادی مشابه است. با توجه به اطلاعات ارائه شده در جدول ، می توانید انتخاب کنید کدام یک بهتر است.

نام موسسه اعتباری	چه وام هایی مشمول تامین مالی مجدد می شوند	برنامه	مبلغ وام (به روبل)	نرخ سالانه (در درصد)	زمان سنجی
اعتبار خانه	هر چیزی ، از جمله وام های سریع ، وام خودرو ، وام مسکن	تأمین مالی مجدد	از 10 هزار تا 850 هزار	از 22 ، 9	1-5 سال
VTB 24	هر شخص ثالث (به جز VTB)	تأمین مالی مجدد	از 100 هزار تا 3 میلیون	17	تا 7 سال
Rosbank	هر چیزی ، به جز وام مسکن و وام خودرو	تامین مالی مجدد (فقط حقوق)	از 50 هزار تا 1 میلیون	14-17	از 6 ماهگی تا 5 سال
بانک B&N	هر شخص ثالث	تأمین مالی مجدد	از 50 هزار تا 3 میلیون	15, 9-29, 9	2-5 سال
بانک VTB مسکو	هر مصرف کننده ای	کاهش میزان پرداخت وام	تا 3 میلیون	از 15 ، 9	تا 7 سال
روسلخوزبانک	هر شخص ثالث	تأمین مالی مجدد	تا 750 هزار	17, 3-25, 75	1-5 سال
پایتخت روسیه	هر شخص ثالث (حداکثر سه نفر در یک زمان)	کاهش نرخ	از 30 هزار تا 1.5 میلیون	در صورت وجود حساب حقوق 18 ، 9 ، 21 ، 9	تا 5 سال
ICD	هر شخص ثالث	راه اندازی مجدد اعتبار	تا 1.5 میلیون	16-34, 5	از 6 ماهگی تا 15 سال
روسیه	هر شخص ثالث (حداکثر پنج نفر در یک زمان)	تأمین مالی مجدد	از 50 تا 750 هزار	14-18, 25	از 6 ماهگی تا 5 سال

بانکها با شرایط زیر اقدام به تأمین مالی مجدد می کنند:

• در زمان معامله ، بدهی وام 50 هزار روبل نیست ؛
• انعقاد قرارداد وام حداکثر 3 تا 6 ماه قبل از درخواست وام گیرنده برای خدمات بازپرداخت ، انجام شد.
• قرارداد وام قدیمی زودتر از 3-6 ماه منقضی نمی شود.
• مشتری وام معوق ندارد

جالب هست! پرداخت های اجتماعی به دلیل شماره SNILS

علاوه بر این ، وام گیرنده باید شرایط زیر را داشته باشد:

1. در سن 21-65 سالگی شهروند روسیه باشید. این بانک حق دارد معیارهای سنی خود را در راستای افزایش آنها تعیین کند. سن در زمان فسخ قرارداد تأمین مالی مجدد در نظر گرفته می شود.
2. دارای سابقه اعتباری مثبت ، که همچنین به معنی عدم اجرای مراحل اجرایی به دلیل عدم پرداخت وام های قبلی است.
3. برای برخی از موسسات اعتباری ، یک عامل مهم وجود مجوز اقامت دائم در منطقه در محل بانک یا دفتر آن است.
4. شما همچنین باید درآمد خود را با ارائه یک سند مناسب ثبت کنید. در عین حال ، متقاضی وام باید در 3-6 ماه گذشته قبل از درخواست به بانک به طور رسمی مشغول به کار شود یا درآمد پایداری داشته باشد.

اینها الزامات اساسی برای ارائه خدمات هستند ، اما هر بانک حق دارد به تشخیص خود لیست را با دیگران تکمیل کند.

قبل از تماس با موسسه اعتباری برای خدمات تأمین مالی ، باید بسته ای از اسناد را تهیه کنید که شامل موارد زیر است:

• کارت هویت (گذرنامه) وام گیرنده ای که می خواهد از خدمات استفاده کند ؛
• شناسنامه ضامن ، در صورت شرط مشارکت وی در قرارداد ؛
• شناسنامه نظامی (برای مردان) در سن پیش نویس ؛
• اسناد و مدارک که وجود درآمد رسمی و محل کار را تأیید می کند.
• اسناد مشابه ضامن ، در صورت مشارکت در معامله ؛
• قرارداد اعتبار معتبر

علاوه بر این ، بانک این حق را برای خود محفوظ می دارد که به منظور بررسی مشتری احتمالی از نظر رعایت الزامات تأمین مالی ، درخواست سایر اسناد را داشته باشد.

وقتی تأمین مالی مجدد سودمند است

این خدمات تنها زمانی تقاضا می شود که بانک نرخ بهره را کاهش دهد. بنابراین ، توصیه می شود از قبل با این اطلاعات آشنا شوید تا مشخص شود کدام موسسه اعتباری را بهتر انتخاب کنید.

اما در اینجا قوانین مشخصی وجود ندارد. این که آیا وام گیرنده از تأمین مجدد وام سود خواهد برد یا خیر ، به عوامل زیادی بستگی دارد: شرایط وام جدید برای افراد ، تفاوت در نرخ بهره (حداقل 2 be) ، سایر شرایط قرارداد وام و مبلغ آن وضعیت مالی و سایر نکات

همچنین باید به خاطر داشت که اعتبارسنجی تنها زمانی معنا پیدا می کند که بار مالی موجود برای پرداخت وام قدیمی به میزان بیش از هزینه های صدور مجدد بیمه ، اموال ، هزینه های اسناد رسمی و جریمه های احتمالی بازپرداخت زودهنگام باشد.

با کمک تأمین مالی مجدد ، می توانید نه تنها شرایط بازپرداخت وام قبلی را به میزان قابل توجهی بهبود بخشید ، بلکه از مزایای زیر نیز برخوردار خواهید شد:

1. بازخرید اموال رهن. این امر زمانی ضروری است که شما نیاز فوری به فروش یا انتقال اموال به اشخاص ثالث داشته باشید.
2. ترکیب دو یا چند وام به یک ، که روند بازپرداخت را تا حد زیادی تسهیل می کند.

جالب هست! وام مسکن تحت برنامه دولتی برای یک خانواده جوان در سال 2020

بهترین مکان برای دریافت خدمات کجاست

اگر وام از یک بانک شخص ثالث دارید یا چندین تعهد بدهی به موسسات اعتباری مختلف دارید ، منطقی است که از خدمات مالی مجدد برای افراد در یک موسسه مالی استفاده کنید. برای سهولت در تعیین کدام بانک بهتر است انتخاب کنید ، باید یک جدول کوچک تهیه کنید که شامل ستون های زیر باشد:

• نام موسسه اعتباری ؛
• تعداد پرداخت های انجام شده برای وام جاری ؛
• تاریخ پایان قرارداد ؛
• مبلغ باقیمانده به طور کامل پرداخت می شود.

بنابراین ، با پر کردن جدول ، وام گیرنده قادر به انتخاب بانک با شرایط تأمین مالی مناسب خواهد بود.

خلاصه کنید

1. بازپرداخت مجدد افراد به منظور بازپرداخت وام های قدیمی با اخذ وام های جدید با شرایط مطلوب تر است.
2. تنها در صورتی می توانید از بانک برای اخذ رویه درخواست کنید که مبلغ وام باقیمانده از هزینه های رسمی شدن تعهدات جدید (پرداخت خدمات اسناد رسمی هنگام انتقال اموال ، مجازات های احتمالی بازپرداخت زودهنگام و غیره) فراتر رود.
3. قبل از درخواست خدمات ، باید شرایط ارائه آن را با دقت بخوانید ، که به شما امکان می دهد تعیین کنید کدام بانک را بهتر انتخاب کنید.